Mida peaksid teadma kui soovid võtta laen maksehäirega

Maksehäirega võib laenu saamine tunduda võib-olla et isegi võimatu. Kuid see ei tähenda, et teil poleks võimalusi. Selles artiklis käsitleme, kuidas maksehäirega isikud saavad laenu taotleda, mida peaksite selles olukorras teadma ja millised on võimalikud piirangud.

Miks on maksehäirega raske laenu saada?

Maksehäire registreeritakse siis, kui isik ei ole suutnud oma finantskohustusi täita. See on märk laenuandjatele, et oled riskantne klient, mistõttu paljud neist võivad sulle laenu andmisest keelduda.

Maksehäire on finantssektoris tõsine punane lipp, mis võib mõjutada su võimet laenu saada mitmel viisil. Alljärgnevalt toome välja põhjused, miks maksehäirega on raske laenu saada.

Riskifaktor laenuandjatele

Laenuandjad hindavad alati riski, mis kaasneb laenu andmisega. Maksehäire näitab, et isik on varem jäänud võlgu, mis suurendab riski, sest laenuandja ei tea, kas laenuvõtja uut laenu maksab õigeaegselt tagasi.

Kõrgemad intressimäärad ja lisatingimused

Isikud, kellel on maksehäire, võivad saada laenu kõrgemate intressimääradega, mis teeb laenu kallimaks. Lisaks võivad kehtida eritingimused, nagu tagatis või käendajad.

Vähem valikuid

Kui teil on maksehäire, võib teil olla vähem valikuid laenuandjate ja laenutoodete osas. See tähendab, et peate võib-olla leppima vähemsoodsate tingimustega.

Psühholoogiline koormus

Maksehäire võib avaldada mõju ka maksehäirega isiku  enesehinnangule ja stressitasemele, mis omakorda võib mõjutada tema otsuseid laenude ja finantskäitumise osas.

Kokkuvõttes muudab maksehäire laenu saamise keerulisemaks ja kallimaks, piirates laenuvõtja valikuid ja võimalusi. Seetõttu on oluline teada, millised on võimalused ja kuidas saaks olukorda parandada.

Millised on võimalused maksehäirega laenu saamisel?

Maksehäire on tõepoolest takistuseks, kuid see ei tähenda, et laenu saamine oleks täiesti võimatu. Alljärgnevalt käsitleme mõningaid võimalusi, mis võivad olla abiks maksehäirega isikutele.

Alternatiivsed laenuandjad

Kuigi traditsioonilised pangad ja finantsasutused võivad olla maksehäirega kliendi suhtes ettevaatlikud, on olemas alternatiivsed laenuandjad, kes võivad olla paindlikumad. Nad võivad keskenduda rohkem teie praegusele finantsolukorrale kui minevikus tehtud vigadele.

Tagatisega laen

Tagatisega laen annab laenuandjale mingi kindluse, mis võib kompenseerida tema madalat krediidivõimekust. Näiteks kinnisvara või auto võib olla tagatis, mis aitab saada laenu isegi maksehäire korral.

Käendajaga laen

Mõnikord võib käendaja olemasolu suurendada võimalusi maksehäirega laenu saada. Käendaja võtab endale kohustuse maksta laen tagasi, kui isik seda ise teha ei suuda, mis vähendab laenuandja riski.

Väiksem laenusumma ja lühem periood

Kui proovite saada väiksemat summat ja olete nõus laenu kiiremini tagasi maksma, võivad laenuandjad olla rohkem avatud teie taotlusele.

Isiklikud kokkulepped

Mõned laenuandjad võivad olla nõus sõlmima individuaalse kokkuleppe. See võib hõlmata kohandatud intressimäärasid, maksegraafikuid või muid tingimusi, mis on kohandatud spetsiaalselt teie olukorrale.

Finantsnõustamine

Kui teil on maksehäireid, võib professionaalne finantsnõustamine aidata teil paremini mõista oma võimalusi ja kuidas oma krediidivõimekust parandada.

Maksehäire ei ole lõplik otsus teie finantsvõimaluste üle. Õige strateegia ja teadlikud valikud võivad avada uksi, isegi kui teie krediidiajalugu pole laitmatu. Oluline on teha põhjalik uurimustöö ja kaaluda kõiki võimalikke valikuid.

Laenutaotluse esitamine

Kui olete välja valinud laenuandja ja tutvunud tingimustega, algab taotlusprotsess internetis. Tavaliselt peate täitma digitaalse taotlusvormi, mis küsib teie isikuandmeid, sissetulekut ja muid olulisi finantsnäitajaid.

Pärast vormi täitmist võidakse paluda teil esitada täiendavad dokumendid, mis tõendavad teie sissetulekut või muid finantsolukorda kinnitavaid asjaolusid. Samuti on vajalik end identifitseerida, kasutades erinevaid autentimisvõimalusi nagu Smart-ID, ID-kaart või Mobiil-ID.

Kui kõik vajalikud dokumendid on esitatud ja identifitseerimine on tehtud, läheb teie taotlus ülevaatamisele. Laenuandjad kasutavad mitmesuguseid meetodeid teie krediidivõimekuse hindamiseks, sealhulgas sissetulekut ja võlgade ajalugu. Pärast hindamist saadetakse teile teade, kas teie taotlus on heaks kiidetud või mitte.

Kui teie taotlus on heaks kiidetud, saate ametliku laenulepingu, mis tuleb digitaalselt allkirjastada. Pärast lepingu allkirjastamist tehakse laenu väljamakse teie valitud pangakontole.

Intressimäärad maksehäirega kliendile

Kui teil on maksehäire, siis tuleb teil tõenäoliselt leppida kõrgemate intressimääradega. Sellegipoolest tasub võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi, et leida endale sobivaim variant.

Tagasimaksmine

Laenu tagasimaksmine maksehäirega on kriitilise tähtsusega. Veenduge, et suudate laenu õigeaegselt tagasi maksta, et vältida edasisi rahalisi raskusi ja rahaliste probleemide süvenemist.

Mida silmas pidada võttes laenu maksehäirega

• Uurige erinevaid laenuandjaid ja nende tingimusi.
• Olge valmis esitama lisadokumente ja tõestama oma maksevõimekust.
• Planeerige oma eelarve hoolikalt, et saaksite laenu õigeaegselt tagasi maksta.

Kokkuvõte

Maksehäire ei ole laenutaotluse automaatne tagasi lükkaja, kuid see teeb protsessi keerulisemaks ja kallimaks. Enne laenu taotlemist uurige hoolikalt oma võimalusi, kaaluge riske ja olge valmis täitma lisatingimusi.

Soovime teile edu laenu taotlemisel ja rahalise stabiilsuse saavutamisel!